Какие условия для того, чтобы обанкротиться без суда? Что нужно учесть при подаче заявления? Какие неочевидные сложности есть при внесудебном банкротстве?
Внесудебное банкротство: кому подходит и в чем сложность
С сентября 2020 года граждане могут банкротиться по упрощенной процедуре — бесплатно и без суда.
Бесплатно — это хорошо. Но вот насчет «упрощенности» возникают вопросы. Действительно ли списать таким образом долги — просто? Давайте разбираться — какие должники подходят для этой процедуры, и какие трудности их могут ждать.
Чем отличается упрощенное банкротство физлица от «обычного» — судебного
В упрощенном порядке можно банкротиться с суммой долгов от 50 тысяч до 500 000 рублей. Тогда как судебное банкротство возможно только при долге не менее 500 тысяч рублей, если заявление о банкротстве в суд подаёт кредитор.
Упрощенное банкротство проходит через МФЦ. Обычное — только через Арбитражный суд.
Внесудебное банкротство через МФЦ — бесплатная процедура. А вот в судебном банкротстве придется потратиться на вознаграждение арбитражному управляющему (25 тысяч рублей) и на госпошлину (300 рублей). Это — минимум. Как правило, есть еще и дополнительные расходы. Почтовые, например.
Срок упрощенной процедуры — ровно 6 месяцев. А судебное банкротство может затянуться более, чем на год.
Внесудебное банкротство возможно только в случае, если были открыты исполнительные производства, а потом закрыты в связи с отсутствием имущества. То есть как минимум один кредитор уже обратился в суд за взысканием долга, получил решение о взыскании (исполнительный лист или судебный приказ) и передал этот документ приставам. Но они не нашли, что с вас взыскать и закрыли исполнительное производство. А в судебном банкротстве неважно — были или есть ли у вас исполнительные производства.
Куда и как подать заявление о внесудебном банкротстве
Заявление подается в МФЦ по месту жительства или по месту пребывания.
Заявление нужно писать по определенной форме (утверждена Министерством экономического развития РФ 4 августа 2020 г. № 497).
К заявлению прилагается список всех кредиторов. Если вы кого-то не укажете, долг перед ним списан не будет. А значит, этот кредитор сможет взыскать долг через суд.
Важно указать правильную сумму долга по каждому кредитору. Если вы укажете долг в меньшем размере, разницу вам не спишут. Да еще и в суд кредитор пойдет. Поэтому перед подачей заявления уточняйте сумму долга у каждого кредитора. Вы имеете на это полное право.
Как проходит внесудебное банкротство через МФЦ
В течение одного рабочего дня после подачи заявления МФЦ уточняет в службе приставов информацию по должнику. Если есть открытые исполнительные производства или закрылись предыдущие по причинам, не предусмотренным упрощенным банкротством (то есть исполнительные производства закрылись не потому, что у должника нет имущества, а по другой причине), заявление возвращают. В следующий раз должник сможет подать на упрощенное банкротство не ранее, чем через месяц.
Если сведения от приставов отвечают требованиям упрощенного банкротства, МФЦ в течение трех дней публикует сведения о должнике в Едином реестре банкротства (ЕФРСБ). Там будет вся информация о кредиторах и долгах перед ними. Эти сведения МФЦ «берет» из заявления должника.
После публикации в ЕФРСБ долги «замораживаются». То есть проценты и штрафы больше не начисляются. Но только в том случае, если долг указан в заявлении.
Пока длится процедура, вы не можете брать новые кредиты и становиться поручителем.
Во время процедуры кредиторы имеют право запрашивать сведения о наличии у вас имущества. То есть они могут посылать запросы в Росреестр и ГИБДД. Поэтому не указывать в заявлении имущество, которое у вас есть, — бессмысленно.
Через 6 месяцев после публикации долги списываются.
В каких случаях процедура внесудебного банкротства через МФЦ прекращается еще до списания долгов
У вас улучшилось материальное положение во время внесудебного банкротства. То есть в те 6 месяцев, что длится процедура, у вас значительно увеличился официальный доход, или появилось имущество. Например, вам подарили или завещали автомобиль/квартиру. Теперь упрощённое банкротство — это не про вас. МФЦ прекратит процедуру банкротства, и долги останутся не списанными.
Важно! Об улучшении своего материального положения вы должны сообщить в МФЦ сами в течение 5 дней.
Кредитор подал в суд на ваше банкротство. Это может произойти, если:
-
Кредиторы решили оспорить ваши сделки, совершенные менее чем за 3 года до банкротства. Если они посчитают, что вы умышленно подарили/продали имущество, то пойдут в суд. Чтобы признать эти сделки недействительными;
-
вы не указали кредитора в заявлении. И неважно — специально вы скрыли информацию или просто были невнимательны;
-
вы занизили сумму долга в своём заявлении. Опять же, неважно — умышленно или нет;
-
кредиторы нашли имущество, которое не смогли найти приставы;
-
кредиторы оспорили через суд сделку, совершенную менее чем за 3 года до банкротства. Например, в этот период вы продали или подарили квартиру/дом/машину, но по долгам не расплатились. Или продали по заниженной цене, чтобы «спрятать имущество».
Последствия внесудебного банкротства через МФЦ для должника
В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства.
В следующий раз вы сможете подать на банкротство физлица через МФЦ только через 10 лет. И не имеет значения — закончилось ли ваше внесудебное банкротство списанием долгов, или процедура прекратилась по какой-либо причине.
Если вы прекратили деятельность как ИП менее чем за год до подачи заявления, то в течение 5 лет после упрощённого банкротства вы не сможете зарегистрироваться как ИП и занимать руководящие должности. То есть для вас наступят те же последствия что и для предпринимателей, которые банкротились через суд.
Какие долги не спишут в процедуре внесудебного банкротства физлица
-
Долги, не указанные в списке кредиторов при подаче заявления;
-
долги, возникшие в период процедуры внесудебного банкротства;
-
задолженность по алиментам;
-
долги по возмещению вреда жизни или здоровью, возмещению морального вреда или вреда чужому имуществу;
-
задолженность по зарплате;
-
долги при субсидиарной ответственности.
В чем сложность внесудебного банкротства
Высокий риск ошибки при заполнении заявления. И хорошо, если вы просто неправильно заполнили заявление, и вам его вернули. Тогда вы сможете подать его снова через месяц. А если заявлению дали ход, но в нём указаны не все кредиторы или занижены суммы задолженности, то все долги вам не спишут. За ошибки придется расплачиваться, то есть возвращать эти долги.
Получается, даже если должник указал неверную сумму долга не из корыстных побуждений, его все равно «накажут» несписанием. В то время как при обычной процедуре банкротства такие ошибки исключены. Ведь там кредиторы сами подтверждают сумму своих требований.
Нужно «ловить момент», когда приставы закроют исполнительное производство, и кредитор не успеет подать новый исполнительный документ. «Просочиться» с заявлением о банкротстве сквозь череду этих производств будет трудно. А иногда — невозможно. Особенно если нарветесь на недобросовестного пристава.
МАЯК поможет вам составить заявление так, чтобы его приняли с первого раза, и ваше банкротство не затянулось. Мы правильно подадим сведения обо всех ваших долгах, чтобы их гарантированно списали.
Звоните нам как можно скорее. Возможно, именно сейчас — самый удобный момент для подачи заявления на ваше банкротство.
Выводы
Внесудебное банкротство подходит гражданам, у которых сумма долга — от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Это шанс для тех, чей долг «не дотягивает» до обычного банкротства.
Упрощённая процедура проходит бесплатно и без суда. Срок внесудебного банкротства строго ограничен и всегда составляет ровно 6 месяцев.
Чтобы запустилось внесудебное банкротство, нужно чтобы у вас было хотя бы одно закрытое исполнительное производство. Причем оно должно быть закрыто из-за того, что у вас не нашли имущество.