Не редко случается так, что взятый кредит, оборачивается для заемщика непосильным бременем. Некогда кажущиеся легкими в исполнении долговые обязательства становятся невозможными к выполнению, что приводит к просрочкам по платежам, росту суммы задолженности и к обременительному общению с коллекторскими агентствами. Такие в своей работе прибегают к различным методам воздействия на неплательщиков, включая угрозы обращения в правоохранительные органы, либо подачу иска в судебное учреждение. Могут ли коллекторы подать в суд на должника, и какими полномочиями наделены взыскательные службы, рассмотрено ниже.
Есть ли у коллекторов право подавать на неплательщика в суд?
Банки прибегают к привлечению коллекторских агентств, если заемщик просрочил обязательную выплату на несколько месяцев. Работа сотрудников взыскательных служб предполагает взыскание задолженности в досудебном порядке. Полномочиями для взыскания с должника долгового обязательства коллекторы получают на основании агентского договора или договора цессии. Каждый из них наделяет взыскательную службу полномочиями банка, в том числе и правом на требование возмещения займа. При наличии одного из этих договоров коллекторы имеют право подавать в суд, что прописано в статьях ФЗ № 229.
Подача судебного иска – радикальная мера для получения средств по просроченному кредитному обязательству. Коллекторы прибегают к такой только в крайних случаях, когда заемщик отказывается на добровольной основе погашать задолженность несмотря на уступки со стороны кредитной организации.
Привлечение к взысканию коллекторских служб не так страшно. Официальные взыскательные конторы нацелены на облегчение возмещения задолженности при затруднительном материальном положении заемщика или других уважительных причинах, по которым невозможно своевременная оплата долгового обязательства. В этих целях, коллекторы используют:
- предоставление кредитных каникул;
- изменение графика платежей;
- списание части задолженности.
Каждое из этих мероприятий входит в состав процедуры реструктуризации долга, в рамках которой заемщик получает возможность рассчитаться с долговым обязательством. Если же уступки кредитной организации не приносят должного результата, банк или коллекторы подают в суд по кредиту, чтобы инициировать исполнительное производство и принудительное взыскание задолженности.
Как действовать, если коллекторы направили дело в суд?
Что делать, если коллекторы подали в суд – вопрос, который интересует каждого неплательщика. Первое, что нужно усвоить должнику, что при направлении искового заявления, нет места паники. Для ведения судебного разбирательства требуется свежая голова и рассудительность. Важно отбросить хамство, избегать оскорблений, которые приводят еще и к возмещению морального ущерба.
Если коллекторы подали в суд по микрозайму, то порядок действий должника следующий:
- Анализ иска и судебного приказа, если такой выдан судебной инстанцией. Важно проверить, наделено ли агентство правом обращаться с заявлением в суд.
- Расчет величины задолженности и сравнение с той, что указана в документе. Суммы должны совпадать.
- Подготовка возражения или ответного иска на отмену судебного приказа.
- Выступление в суде, предъявление доказательной базы. В дополнении можно подать ходатайство в отношении того, что дело рассматривали в отсутствие должника.
- Если у должника появилось имущество, либо новый источник заработка. В таких ситуациях шанс на выигрыш коллекторов увеличивается в разы.
- Откладывают судебное разбирательство на будущее. Например, если у должника предстоит развод и раздел совместно нажитого имущества, из числа которого коллекторы потребуют причитающуюся долю.
- Федеральная служба судебных приставов.
- Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств.
- Финансовый омбудсмен.
- Роскомнадзор или Роспотребнадзор.
- оскорбления;
- угрозы;
- нанесения вреда здоровью или имуществу;
- моральное давление со стороны взыскателей и другие.
Как только суд вынесет решение, у заемщика появляется право на его обжалование, но при условии, что судебный вердикт нарушает действующие нормы законодательства.
Важно помнить, что нельзя игнорировать повестку в суд. Пропуск заседания без неуважительной причины не избавит от проблем. Поскольку судебное разбирательство по делу пройдет без неплательщика. Поэтому вне зависимости от того, подают ли коллекторы в суд на должников, или это делает банк, заемщику нужно явиться в зал заседания, чтобы отстоять собственные права.
Как часто коллекторы доводят дело до суда?
Причин, почему коллекторы не подают в суд, несколько. Во-первых, для того, чтобы направить исковое заявление в суд, у коллекторов должен быть цессионый договор, который заключается с финансовой организацией. При этом, когда происходит смена кредитора, заемщику в обязательном порядке направляют извещение. Важно, что процедура передачи прав на смену взыскателя задолженности происходит без согласия самого должника.
Во-вторых, причина неподачи заявления зависит от стратегии воздействия на неплательщика и получения выгоды коллекторами. В ситуациях, когда заемщик не выполняет собственные долговые обязательства при наличии дохода и имущества, банк справляется без помощи коллекторов. Сотрудничество с последними становится преимущественным для МФО только в ситуациях с безнадежными неплательщиками, у которых нет ни заработка, ни собственности для последующего взыскания.
Если при таком обстоятельстве дел взыскательные агентства направят иск в суд, они с большей вероятностью проиграют дело. После такого шанса у них уже не будет, то есть коллекторы подать в суд повторно не могут. Поэтому взыскатели прибегают к психологическому давлению, которое заставляет людей находить деньги в неожиданных источниках.
Поэтому подача судебного иска не выгодна для коллекторов, из-за чего взыскатели прибегают к такому принудительному взысканию в крайних случаях. Изначально коллекторские компании используют все доступные методы взыскания. На подачу иска в судебную инстанцию коллекторы решаются только в ряде случаев:
Важно понять, что обращение в судебную инстанцию – право, а не обязанность коллекторов. Случаются ситуации, когда взыскательные службы списывают долг, но такое происходит крайне редко. Также не исключено, что вне зависимости от того, через сколько коллекторы подали в суд, заявление спровоцируют возобновление процедуры взыскания задолженности с заемщика.
Ответная жалоба на коллекторов
Многие должники полагают, что на противоправные действия коллекторов нет управы. Действующее законодательство предполагает, что граждане, подвергшиеся противоправным действиям коллекторов, могут направить жалобу как на саму контору, так и на ее отдельных сотрудников. Для подачи жалобы на коллекторские службы законодательство предусматривает следующие инстанции:
Также в случаях, когда взыскатели нарушают рамки законодательства и ущемляют права должников, жалоба направляется в полицию или прокуратуру. Вне зависимости от вида инстанции, в подаваемой жалобе указываются нарушения, предпринятые коллекторами. Также закон предполагает установку, которая определяет, можно ли подать в суд на коллекторов. Исковое заявление направляется в судебную инстанцию только при наличии веских причин:
Важно, что нарушение нужно подтвердить документально или при помощи записей с диктофона, видеокамеры.
Сроки исковой давности
Также встречаются ситуации, когда коллекторы направляют исковое заявление в суд не сразу, а по прошествии срока исковой давности по делу. Срок исковой давности составляет 3 года с момента, когда должник вносил последний платеж. По действующему законодательству, коллекторы теряют право на судебное разбирательство, если истек срок исковой давности.
Подача иска допускается только в течение 3 лет. Однако суды по-разному воспринимают и трактуют данную правовую установку. Поэтому, чтобы добиться соблюдения законных прав неплательщиков, должнику нужна юридическая поддержка.
Если Вас беспокоят коллекторы, оказывают моральное или физическое давление, обращайтесь в наше юридическое агентство. Юристы помогут разобраться с правовыми аспектами закона, понять, несколько законны действия коллекторов, и как добиться соблюдения законодательной базы и прав должников. Связаться с нами Вы можете удобным способом.